Publications

Импакт-инвестиции | Финансовый сектор

Финансовые технологии в импакт-инвестировании


Финтех описывает широкий спектр финансовых технологий, которые повысят эффективность и результативность задач, управляемых финансовыми процессами, по всему спектру финансовых услуг. Это повлияет на все уровни индустрии финансовых услуг, включая администрирование, страхование, управление, управление рисками, бухгалтерский учет, управление активами и т. д. Ожидается, что внедрение этих технологий окажет значительное воздействие на все аспекты сферы импакт-инвестирования.

Кроме того, внедрение этих технологий позволит новым участникам присоединиться к индустрии финансовых услуг, не обременяя себя дорогими сетями филиалов или функциями офисов. Например, когда недавно одного из руководителей крупнейших международных банков спросили, какая технология изменит отрасль финансов, он указал на рост Ant Financial, подразделения цифровых платежей Alibaba, китайской электронной коммерции. В прошлом году Ant Financial привлекла около 100 миллионов новых клиентов, превысив 500 миллионов, что почти в 10 раз превышает уровень крупнейших банков мира. В качестве другого примера, в октябре прошлого года Центральный банк Ирландии добавил неожиданную компанию в свой список поставщиков цифровых платежей — Facebook Payments International Limited. Лицензия была дана Facebook для предоставления основных финансовых услуг, таких как электронные денежные переводы, всем гражданам ЕС.

Одна из самых обсуждаемых областей финансовых технологий — это «roboadvice». Он был описан как фатальный вызов традиционному управлению благосостоянием. Roboadvisers — сайты, которые рекомендуют портфель средств, основанный на ответах инвестора на онлайн-анкету — нарушают традицию личной консультации, предлагая недорогую альтернативу клиентам, которые все больше чувствуют себя комфортно, оперируя цифровыми инвестициями.

По оценкам Citigroup, активы, управляемые roboadvisers, могут достичь 5 триллионов долларов во всем мире в течение следующего десятилетия. Международные и отечественные банки, управляющие активами также обнаружили потенциал робо-консультаций, поскольку технология дешевая и позволяет фондовым компаниям ассимилировать бизнес независимых консультантов.

Беспокойство групп защиты интересов потребителей на международном уровне вызывает то, что в большинстве случаев, основываясь на ответах на ряд финансовых вопросов, робо-консультанты предлагают несколько возможных направлений действий. Затем потребитель принимает окончательное решение, и, таким образом, роботу-консультанту не может быть предъявлен иск за плохую консультацию. Было бы справедливо предположить, что большинство потребителей не поймут различие между «финансовыми советами» и «финансовой информацией».

ФинТех: обеспечение большего импакта


В идеале многие хотели бы убедиться, что инвестиции соответствуют строгим критериям ESG, соответственно, 100% импакту. Однако, чтобы добиться этого, компаниям нужно предпринять дополнительные шаги и, по возможности, быть готовыми к изменениям ситуации.

Инвестиции в технологии следующего поколения являются частью этого более продолжительного изменения. Улучшение технологий и сдвиги в промышленности способствуют укреплению связей между инвестициями и социально-экологическим воздействием. Продолжающаяся техническая революция заложила основу для осуществления «сейсмического сдвига» в финансовой сфере.

По мере того, как крупные компании и крупные управляющие фондами будут больше интересоваться новыми технологиями, общество продолжит эволюцию, чтобы стать более эффективным и экологичным.

Европейский финтех


Европейский финтех также сейчас переживает экономический подъем — в 2019 году в 101 компанию было инвестировано более 3,5 миллиардов евро. Для сравнения, в 2018 году было инвестировано 2,9 миллиарда евро, а в 2017 году — 3,2 миллиарда евро, что раньше являлось абсолютным рекордом. Существует явная возможность улучшить и сделать личные и коммерческие банковские операции более эффективными, возможность помочь населению и компаниям осуществлять банковские операции, инвестировать и отправлять деньги за границу более эффективно и результативно.

Компания Azimo — одна из ведущих европейских финтех-компаний, которая помогает потребителям (а теперь и компаниям) переводить деньги за границу за долю от стоимости традиционных игроков. Azimo осуществляет операции с более чем 80 валютами в более чем 200 странах, охватывая более 5 миллиардов человек. Она обеспечивает более эффективный и дешевый способ для людей переводить деньги и помогает людям, которые иначе не имели бы доступа к финансам, например, сообществам мигрантов.

Импакт-инвестирование и финансовые технологии


Импакт-инвестирование набирает популярность и увеличивает свою значимость во многом благодаря новым финансовым технологиям. Инновационные компании используют новые технологии для связи социальных предприятий с инвесторами и повышения осведомленности о возможностях устойчивого инвестирования.

Некоторые из наиболее распространенных функций финансовых технологий включают прозрачность, доступность и простоту. Open Impact, инициатива, возглавляемая Purpose Capital и Институтом Ли-Чина в Школе менеджмента Ротмана, позволила создать интерактивный справочник ресурсов о тенденциях в области импакт-инвестирования. К примеру, инновационный венчурный фонд Unicef представил прозрачную платформу, которая позволяет общественности инвестировать в стартапы, которые создают внесут вклад в решение некоторых из величайших мировых проблем.

Финансовые технологии также поддерживает платформы, которые обеспечивают альтернативные инвестиционные возможности, позволяя инвесторам поддерживать импакт-компании. Альтернативы традиционному венчурному финансированию, которое не всегда подходит для импакт-компаний, все чаще доступны через онлайн-платформы. Такие порталы, как Enable Impact и SVX, помогают предпринимателям, ищущим финансирование, связаться с влиятельными инвесторами. Другая финтех-компания, CoPower, предлагает инвесторам срочную трех- и пятилетнюю «зеленую облигацию», которая используется для финансирования проектов в области чистой энергии.

Следующими шагами в разработке этих платформ является масштабирование этих возможностей и использование метрик, которые количественно определяют их благотворное влияние на сообщества и окружающую среду. Могут появиться платформы и приложения, которые объединяют индексы, взаимные фонды и венчурные фонды для социальных предприятий, предоставляя инвесторам единую информационную панель для удобного устойчивого инвестирования.

Поскольку интерес к импакт-инвестициям продолжает расти, автоматизированные услуги финансового планирования будут все чаще включать устойчивые инвестиции и могут помочь трансформировать традиционные инвестиционные подходы.

Долгое время новым участникам рынка было трудно проникнуть в индустрию финансовых услуг, но сейчас ситуация меняется. Быстро развивающиеся компании, часто начинающие, ориентированные на конкретную инновационную технологию или процесс во всем, от мобильных платежей до страхования, нацеливаются на некоторые из самых прибыльных элементов цепочки создания стоимости финансовых услуг. Это особенно пагубно для фирм, давно обосновавшихся на рынке, которые исторически субсидировали важные, но менее выгодные предложения услуг.

Прогнозы в сфере финансовых технологий:

  • финтех создаст новую бизнес-модель;

  • экономика совместного пользования будет присуща каждой части финансовой системы;

  • блокчейн «встряхнет» всю индустрию;

  • цифровизация становится мейнстримом;

  • «знание клиента» будет наиболее важным показателем роста доходов и прибыльности;

  • достижения в области робототехники и искусственного интеллекта вызовут волну встряски и локализации капитала;

  • облачное хранилище станет доминирующей моделью инфраструктуры;

  • кибербезопасность будет одним из главных рисков для финансовых учреждений;

  • Азия станет ключевым центром технологических инноваций;

  • регулирующие органы также начнут создать нормы права касательно финансовых технологий.

Основные приоритеты развития на 2020 год


  • Необходимо обновить операционную модель ИТ, чтобы быть готовым к «новой реальности»

Главным принципом является то, что финансовые учреждения и их ИТ-организации должны быть готовы к миру, в котором перемены происходят постоянно — и где на первом месте стоит цифровизация.

  • Необходимо снизить затраты путем упрощения устаревших систем, выведения прикладных программ SaaS (software-as-a-service) за пределы облачного хранилища

Одно из самых важных различий между традиционным учреждением финансовых услуг и финтех сводится к основным средствам. Сотрудники компании несут огромное бремя эксплуатационных расходов на IT, возникающее от уровня к уровню систем и кода. Постоянно растущая база затрат оставляет меньше средств для капиталовложений в новые технологии, что ведет к порочному циклу роста эксплуатационных расходов. Это резко контрастирует с потенциальными компаниями нового формата, которые, как правило, имеют гораздо более низкие эксплуатационные расходы, так как приобретают только то, что им нужно, и только тогда, когда им это нужно.

  • Необходимо создавать технологические возможности для получения более полной информации о потребностях клиентов

Знание о потребностях клиентов и способность действовать в режиме реального времени на основе этих данных — являются ключевыми тенденциями, влияющих на индустрию финансовых услуг, и она будет напрямую способствовать росту доходов и прибыли в будущем. По мере того, как это происходит, многие из атрибутов, которые управляют современными брендами, от дизайна до доставки, могут стать менее важными. К 2020 году ожидается, что «новая нормальная» операционная модель будет ориентирована полностью на клиента и контекст. То есть компании изменят способ взаимодействия со своими клиентами в зависимости от контекста сделки.

  • Необходимо подготовить свою IT-архитектуру к подключению в любом месте в любое время

Системы разнообразны, и с каждым днем они становятся все сложнее. Теперь финансовым учреждениям потребуется более сложное представление об управлении федеративной идентификацией, поскольку компании будут иметь дело с новыми классами пользователей. IT-архитектура системы может быть ключом к балансу контроля и доступности. То есть способ, которым вы собираете технические строительные блоки, может защитить ваше учреждение от киберугроз, не добавляя ненужных барьеров, препятствующих взаимодействию составных частей системы.

  • Необходимо уделять достаточное внимание кибербезопасности

Финансовые учреждения на протяжении десятилетий решают проблемы информационной безопасности и технологических рисков. Но растущее число «случаев» в области кибербезопасности в последние годы показало, что традиционный подход уже недостаточно хорош. Многие финансовые учреждения по-прежнему полагаются на ту же модель информационной безопасности, которую они использовали годами: модель, основанную на контроле и соблюдении нормативных требований, ориентированную на периметр и нацеленную на защиту данных и бэк-офиса. Но риски информационной безопасности резко изменились за последние несколько десятилетий, и подход, который финансовые учреждения используют для управления ими, уже не актуален.

  • Важно убедиться, что есть доступ к необходимым талантам и навыкам для успешной реализации

Поскольку финансовые учреждения строят планы на будущее, одно из самых больших препятствий для их деятельности не имеет ничего общего с технологиями. В течение многих лет традиционные финансовые учреждения разрабатывали свою систему предложения на внутренней кухне: «это то, что мы будем предлагать», а не «что хотят наши клиенты?». Но эта модель больше не работает. А навыки и интересы сегодняшних членов ИТ-команды и сторонних специалистов могут не соответствовать задачам технической среды завтрашнего дня, где партнерские отношения с клиентами будут иметь важное значение.

Примеры импакт-кейсов в области финтех:


  • Quona

Quona — это венчурный фонд, ориентированный на финансовые технологии и их внедрение в структуру развивающихся рынков. Основное внимание уделяется финансовым технологиям, расширяющим доступ к качественной продукции и предлагающим доступные финансовые услуги на рынках, переживающих сложные периоды. В данный момент осуществляется сбор и привлечение средств для запуска второго инвестиционного круга. Фонд управляется Accion (крупным международным операционным партнером МФО).

Этот проект важен, так как он способствует достижению следующих целей:

  • инвестированию в инструменты высокого риска;

  • мобилизацию частных инвесторов;

  • вовлечение новых лиц в инвестиционную деятельность.

За счет инвестиций Quona стремится обеспечить выдающуюся финансовую отдачу, оказывая длительное и позитивное влияние на мир. Это инвестиции, которые возвращаются в виде более обеспеченных в финансовом отношении семей и более процветающих компаний.

Quona выигрывает от стратегических отношений с Accion, глобальной некоммерческой организацией, стремящейся создать мир с всеохватной финансовой доступностью, с новаторским наследием в области микрофинансирования и инвестирования в финансовые технологии.

  • Banco BCT

Banco BCT — это банк, ориентированный на МСП, который работает с 1983 года в Коста-Рике. Он обладает обширным опытом в области торгового финансирования и агробизнеса, где он является ведущим частным банком, который отличается глубоким знанием клиентов, индивидуальными продуктами и превосходным качеством своей книги займов.

Этот проект важен, так как он способствует достижению следующих целей:

  • инвестированию в инструменты высокого риска;

  • мобилизацию частных инвесторов.

Banco BCT обслуживает бизнес-сектор Коста-Рики уже более 30 лет. Компания подстраивается под каждого клиента, предлагая ему индивидуальную схему финансирования, соответствующую его потребностям.

Основные структуры финансирования, на основе которых разрабатываются индивидуальные планы, включают:

  • оборотный капитал через кредитную линию;

  • финансирование участия компании в определенном проекте при условии предоставления определенных гарантий;

  • прямые кредиты;

  • дисконтирование счетов-фактур.

Также Банк дает персональные рекомендации по максимизации прибыли от инвестиционных вложений, принимая во внимание аспект импакта.

  • Credicomer

Credicomer является регулируемым финансовым институтом сбережений и займов, который начал свою деятельность в 2009 году. Он в основном ориентирован на клиентов микро и малого и среднего бизнеса, причем около 80% его кредитного портфеля сосредоточено в этом секторе. Кредит Norfund обеспечит доступ к финансированию как для микро предпринимателей, так и для МСП в Сальвадоре.

Credicomer предоставляет альтернативные варианты финансирования МСП, основанные на новейших финансовых технологиях. Импакт-инвесторы в регионе Латинской Америки часто обращаются в Credicomer, так как там они могут построить индивидуальную финансовую стратегию, которая сможет дать бизнесу возможность раскрыться с наилучшей стороны и достичь наибольшей финансовой отдачи.

Читать далее:









Все актуальные новости в мире импакта, устойчивого развития и smart-финансов на нашем официальном Телеграм-канале IxD Capital | Impact Channel
Секторы и технологии